Знай свои права!

Правила использования и оплаты банковской картой за границей

Банковские карты — удобные платёжные инструменты, выпускаемые всеми банками для своих клиентов. Большинство владельцев настолько привыкают к личному пластику, что обычно не задумываются о географии его применения и принципах работы. Этот вопрос актуален лишь для путешественников, собирающихся на отдых за пределы страны.

Принято считать, что все банковские карты объединены в единую платёжную систему, поэтому без проблем принимаются к оплате в любой стране. Это не так. Разберёмся, какие карты действуют за границей и детально рассмотрим механизм проведения транзакций в поездках.

Общие принципы конвертации

Владельцы банковских карт редко задумываются о процессе конвертации валют. В России принято использовать рублёвые карты, поэтому сталкиваться с этим механизмом не приходится: счёт открыт в рублях, покупка совершается в рублях. Здесь средства просто списываются с карты покупателя в пользу продавца.

Однако рубль — это национальная валюта, которая не принимается к оплате в других странах. Поэтому процесс оплаты покупки рублёвой картой в заграничном магазине выглядит сложнее.

Такие транзакции выполняются в 2 этапа:

  1. Сумма, необходимая для совершения покупки уходит в холд — временно блокируется на счёте;
  2. Выполняется конвертация валюты карты в денежные знаки страны, где совершается покупка согласно текущему курсу.

Здесь необходимо понимать, что учитывается не только курс валют внутри страны, но и биллинга — внутреннего курса платёжной системы, к которой привязана карта. Например, биллинг карты долларовый, счёт открыт в рублях, а покупка совершается в евро. Это характерно для карточек, работающих в системе Visa. Это американская компания, занимающаяся проведением финансовых операций по всему миру. Основная валюта здесь доллар, но счёт может открываться в условных единицах любой страны.

Итак, при оплате покупок картой Виза в европейских странах, где основная валюта евро, механизм конвертации будет выглядеть так:

  • стоимость покупки пересчитывается по внутреннему курсу системы — евро конвертируется в доллары;
  • выполняется пересчёт рублей в доллары — валюта счёта переводится в основные денежные знаки платёжной системы.

В результате человек теряет определённую сумму на конвертации дважды, поэтому использование неподходящей карты может привести к значительному перерасходу средств.

Важно! Оплата картой за границей, если транзакция происходит с конвертацией валют, занимает до 3 суток. Если за это время курс меняется в большую сторону, перерасчёт делается на момент списания, поэтому стоимость покупки может оказаться заметно выше.

Рекомендации по выбору банковских карт для зарубежных поездок

Выше мы рассмотрели, что неправильный выбор банковской карты приводит к двойной конвертации и существенным перерасходам. Поэтому рассмотрим, какой пластик лучше брать с собой в зарубежные поездки.

Какие карты принимаются к оплате

Здесь будут действовать только банковские продукты, привязанные к международным платёжным системам. Поэтому в международных поездках придётся отказаться от карт, которые обслуживаются национальной платёжной системой России:

  • «Золотая Корона»;
  • «Урал-Экспресс»;
  • NCC.

Карты «МИР» в зарубежных поездках принимаются ограниченно, и расплачиваться ими можно лишь в европейских странах.

Карты для заграничных поездок

К международным платёжным системам относятся карты:

  • Visa. Основная валюта — доллар;
  • MasterCard — поддерживает счета в долларах и евро.

При выборе между этими картами необходимо руководствоваться тем, в какой валюте будут выполняться списания. В частности, для Европы предпочтительнее выбирать MasterCard. Здесь конвертация производится сразу из рублей в евро, что подразумевает минимальную комиссию. Для курортов Таиланда, Египта и Турции особой разницы нет: основные списания будут идти в долларах, а с этой валютой работают обе платёжные системы.

Если говорить о платёжной системе «МИР», для заграничных поездок подойдут кобейджинговые карты:

  • МИР-JCB: Япония;
  • МИР-AmEx: США;
  • МИР-UnionPay: Китай.
Важно! Карты Electron и Maestro обладают ограниченной географией применения, поэтому их платёжные возможности зарубежом нужно уточнять у банка-эмитента.

Как выбрать лучшую карту

Учитывая, что внешне похожие банковские карты обладают различными платёжными способностями, разберёмся, карты каких российских банков больше подходят для заграничных поездок.

Общие особенности

Выбирая карту в поездку, необходимо руководствоваться такими рекомендациями:

  1. Не оформлять карты с моментальной конвертацией. Речь идёт о популярной системе DCC — Dynamic Currency Conversion, распространённые в Испании, Польше и Турции. Здесь обещается моментальный перевод рублёвого счёта в местную валюту, но курс выгоден только продавцу товаров;
  2. Брать несколько карт (2-3), которые привязаны к разным платёжным системам. Дело в том, что в ряде стран некоторые платёжные системы могут не работать;
  3. Лучше пользоваться именными и чиповаными картами. Некоторые торговые точки отказываются принимать к оплате другие платёжные инструменты из-за невозможности идентифицировать личность владельца.

Кроме этого, всегда нужно иметь небольшую сумму в местной валюте на случай, если не получится расплатиться картой.

Сбербанк

Карты этого банка обслуживания есть у подавляющего большинства россиян. Счёт можно открывать в рублях, евро и долларах. Два последних варианта позволяют оплачивать покупки и снимать наличные без комиссии, при условии, что валюта счёта и страны пребывания совпадают.

Для дебетовых и кредитных карт с рублёвыми счетами предусматривается конвертация пор курсу ЦБ + 2% от суммы в качестве комиссионного сбора. За снятие наличных с дебетовой карты придётся дополнительно отдать 1%, с кредитной — 4%.

Кукуруза MasterCard World с открытым рублёвым счётом

Пожалуй, это единственная карта, где не взимается дополнительный процент за конвертацию валют, разница рассчитывается по курсу ЦБ. При подключении услуги «Процент на остаток» не будет взиматься комиссия за снятие наличных. Здесь отсутствует годовое обслуживание и абонентская плата за рассылку СМС-уведомлений.

Tinkoff Black дебетовая с рублёвым счётом

Карта оформляется бесплатно, если сумма средств, хранящаяся на счёте, превышает 30 000 рублей, плата за обслуживание не взимается. В остальных случаях ежемесячно будет списываться 99 рублей. Конвертация производится по курсу ЦБ + 2% от стоимости покупки. На карте действует кэшбек в размере 1%. За снятие наличности комиссия не взимается, при условии, что сумма превышает 3 000 рублей.

Tinkoff Black дебетовая с валютным счётом

Может открываться в долларах и евро, если на счёте хранится больше 1 000 условных единиц, обслуживание бесплатно. Если валюта счёта и страны пребывания совпадают, комиссия при безналичном расчёте не взимается. За снятие наличных списывается фиксированная сумма в пределах 3-15 долларов или евро. Можно добавить, что это чипованная карта с выгодным курсом конвертации внутри платёжной системы.

Tinkoff Platinum кредитная

Это карта с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Здесь предусматривается ставка по кредиту в 12,9% годовых, беспроцентный лимит в 55 дней для погашения без комиссии. Конвертация здесь выполняется по курсу ЦБ + 2% за проведение транзакции. За снятие наличных придётся заплатить 2,9% + 290 рублей. Дополнительные расходы по карте:

  • годовое обслуживание 590 рублей;
  • абонентская плата за СМС-информирование 59 рублей ежемесячно.

Карта мало подходит для снятия наличных в заграничных поездках, но может использоваться в качестве резервного варианта.

Tinkoff All Airlines кредитная

Этот платёжный инструмент позволяет накапливать мили, совершая любые покупки, а затем приобретать на эти бонусы билеты любой авиакомпании мира. Кредитный лимит по карте составляет 700 000 рублей, беспроцентный период возврата 55 дней. Здесь довольно высокая комиссия за снятие наличных: 2% + 390 рублей, если сумма выдачи не превышает 100 000. Годовое обслуживание здесь дорогое: 1 890 рублей, зато конвертация проводится по внутреннему курсу платёжной системы.

Карты для поездок в Европу

Учитывая особенности конвертации средств, оптимальным вариантом для таких путешествий являются карты, которые обслуживаются международной системой MasterCard. Кроме этого, здесь пригодится любой пластик, основной валютой которого является евро.

Если говорить о продуктах российских банков, оптимальным вариантом являются платёжные инструменты «Кукуруза» и «Сбербанк».

Какой счёт открыть

Банки предлагают клиентам 3 варианта счетов обслуживания:

  • рублёвый;
  • долларовый;
  • евро.

Для поездок счёт лучше открывать в той валюте, которая является основной для страны пребывания. К счёту возможно прикрепить дебетовую карту. Для пластика с кредитным лимитом этот вопрос решается в индивидуальном порядке.

Пополнять баланс можно в рублях, конвертация в иностранную валюту будет проводиться по текущему курсу банка обслуживания.

Альтернативные варианты

Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут такие карты:

  1. «Тиньков Кредитные Системы» eBay;
  2. «Тиньков Кредитные Системы» AliExpress;
  3. «Яндекс.Деньги».

Можно воспользоваться виртуальными картами электронных платёжных систем. Они не выпускаются в физическом варианте, и обладают ограниченными финансовыми возможностями.

Посмотрите видео о путешествии с банковской картой за границу
Ссылка на текущую статью Защита прав потребителей