Правила использования и оплаты банковской картой за границей

Путешествия

Банковские карты — удобные платёжные инструменты, выпускаемые всеми банками для своих клиентов. Большинство владельцев настолько привыкают к личному пластику, что обычно не задумываются о географии его применения и принципах работы. Этот вопрос актуален лишь для путешественников, собирающихся на отдых за пределы страны.

Принято считать, что все банковские карты объединены в единую платёжную систему, поэтому без проблем принимаются к оплате в любой стране. Это не так. Разберёмся, какие карты действуют за границей и детально рассмотрим механизм проведения транзакций в поездках.

Общие принципы конвертации

Владельцы банковских карт редко задумываются о процессе конвертации валют. В России принято использовать рублёвые карты, поэтому сталкиваться с этим механизмом не приходится: счёт открыт в рублях, покупка совершается в рублях. Здесь средства просто списываются с карты покупателя в пользу продавца.

Однако рубль — это национальная валюта, которая не принимается к оплате в других странах. Поэтому процесс оплаты покупки рублёвой картой в заграничном магазине выглядит сложнее.

Такие транзакции выполняются в 2 этапа:

  1. Сумма, необходимая для совершения покупки уходит в холд — временно блокируется на счёте;
  2. Выполняется конвертация валюты карты в денежные знаки страны, где совершается покупка согласно текущему курсу.

Здесь необходимо понимать, что учитывается не только курс валют внутри страны, но и биллинга — внутреннего курса платёжной системы, к которой привязана карта. Например, биллинг карты долларовый, счёт открыт в рублях, а покупка совершается в евро. Это характерно для карточек, работающих в системе Visa. Это американская компания, занимающаяся проведением финансовых операций по всему миру. Основная валюта здесь доллар, но счёт может открываться в условных единицах любой страны.

Итак, при оплате покупок картой Виза в европейских странах, где основная валюта евро, механизм конвертации будет выглядеть так:

  • стоимость покупки пересчитывается по внутреннему курсу системы — евро конвертируется в доллары;
  • выполняется пересчёт рублей в доллары — валюта счёта переводится в основные денежные знаки платёжной системы.

В результате человек теряет определённую сумму на конвертации дважды, поэтому использование неподходящей карты может привести к значительному перерасходу средств.

[important]Важно! Оплата картой за границей, если транзакция происходит с конвертацией валют, занимает до 3 суток. Если за это время курс меняется в большую сторону, перерасчёт делается на момент списания, поэтому стоимость покупки может оказаться заметно выше.[/important]

Рекомендации по выбору банковских карт для зарубежных поездок

Выше мы рассмотрели, что неправильный выбор банковской карты приводит к двойной конвертации и существенным перерасходам. Поэтому рассмотрим, какой пластик лучше брать с собой в зарубежные поездки.

Какие карты принимаются к оплате

Здесь будут действовать только банковские продукты, привязанные к международным платёжным системам. Поэтому в международных поездках придётся отказаться от карт, которые обслуживаются национальной платёжной системой России:

  • «Золотая Корона»;
  • «Урал-Экспресс»;
  • NCC.

Карты «МИР» в зарубежных поездках принимаются ограниченно, и расплачиваться ими можно лишь в европейских странах.

Карты для заграничных поездок

К международным платёжным системам относятся карты:

  • Visa. Основная валюта — доллар;
  • MasterCard — поддерживает счета в долларах и евро.

При выборе между этими картами необходимо руководствоваться тем, в какой валюте будут выполняться списания. В частности, для Европы предпочтительнее выбирать MasterCard. Здесь конвертация производится сразу из рублей в евро, что подразумевает минимальную комиссию. Для курортов Таиланда, Египта и Турции особой разницы нет: основные списания будут идти в долларах, а с этой валютой работают обе платёжные системы.

Если говорить о платёжной системе «МИР», для заграничных поездок подойдут кобейджинговые карты:

  • МИР-JCB: Япония;
  • МИР-AmEx: США;
  • МИР-UnionPay: Китай.

[important]Важно! Карты Electron и Maestro обладают ограниченной географией применения, поэтому их платёжные возможности зарубежом нужно уточнять у банка-эмитента.[/important]

Как выбрать лучшую карту

Учитывая, что внешне похожие банковские карты обладают различными платёжными способностями, разберёмся, карты каких российских банков больше подходят для заграничных поездок.

Общие особенности

Выбирая карту в поездку, необходимо руководствоваться такими рекомендациями:

  1. Не оформлять карты с моментальной конвертацией. Речь идёт о популярной системе DCC — Dynamic Currency Conversion, распространённые в Испании, Польше и Турции. Здесь обещается моментальный перевод рублёвого счёта в местную валюту, но курс выгоден только продавцу товаров;
  2. Брать несколько карт (2-3), которые привязаны к разным платёжным системам. Дело в том, что в ряде стран некоторые платёжные системы могут не работать;
  3. Лучше пользоваться именными и чиповаными картами. Некоторые торговые точки отказываются принимать к оплате другие платёжные инструменты из-за невозможности идентифицировать личность владельца.

Кроме этого, всегда нужно иметь небольшую сумму в местной валюте на случай, если не получится расплатиться картой.

Сбербанк

Карты этого банка обслуживания есть у подавляющего большинства россиян. Счёт можно открывать в рублях, евро и долларах. Два последних варианта позволяют оплачивать покупки и снимать наличные без комиссии, при условии, что валюта счёта и страны пребывания совпадают.

Для дебетовых и кредитных карт с рублёвыми счетами предусматривается конвертация пор курсу [abbr title=»Центральный банк»]ЦБ[/abbr] + 2% от суммы в качестве комиссионного сбора. За снятие наличных с дебетовой карты придётся дополнительно отдать 1%, с кредитной — 4%.

Кукуруза MasterCard World с открытым рублёвым счётом

Пожалуй, это единственная карта, где не взимается дополнительный процент за конвертацию валют, разница рассчитывается по курсу [abbr title=»Центральный банк»]ЦБ[/abbr]. При подключении услуги «Процент на остаток» не будет взиматься комиссия за снятие наличных. Здесь отсутствует годовое обслуживание и абонентская плата за рассылку СМС-уведомлений.

Tinkoff Black дебетовая с рублёвым счётом

Карта оформляется бесплатно, если сумма средств, хранящаяся на счёте, превышает 30 000 рублей, плата за обслуживание не взимается. В остальных случаях ежемесячно будет списываться 99 рублей. Конвертация производится по курсу [abbr title=»Центральный банк»]ЦБ[/abbr] + 2% от стоимости покупки. На карте действует кэшбек в размере 1%. За снятие наличности комиссия не взимается, при условии, что сумма превышает 3 000 рублей.

Tinkoff Black дебетовая с валютным счётом

Может открываться в долларах и евро, если на счёте хранится больше 1 000 условных единиц, обслуживание бесплатно. Если валюта счёта и страны пребывания совпадают, комиссия при безналичном расчёте не взимается. За снятие наличных списывается фиксированная сумма в пределах 3-15 долларов или евро. Можно добавить, что это чипованная карта с выгодным курсом конвертации внутри платёжной системы.

Tinkoff Platinum кредитная

Это карта с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Здесь предусматривается ставка по кредиту в 12,9% годовых, беспроцентный лимит в 55 дней для погашения без комиссии. Конвертация здесь выполняется по курсу [abbr title=»Центральный банк»]ЦБ[/abbr] + 2% за проведение транзакции. За снятие наличных придётся заплатить 2,9% + 290 рублей. Дополнительные расходы по карте:

  • годовое обслуживание 590 рублей;
  • абонентская плата за СМС-информирование 59 рублей ежемесячно.

Карта мало подходит для снятия наличных в заграничных поездках, но может использоваться в качестве резервного варианта.

Tinkoff All Airlines кредитная

Этот платёжный инструмент позволяет накапливать мили, совершая любые покупки, а затем приобретать на эти бонусы билеты любой авиакомпании мира. Кредитный лимит по карте составляет 700 000 рублей, беспроцентный период возврата 55 дней. Здесь довольно высокая комиссия за снятие наличных: 2% + 390 рублей, если сумма выдачи не превышает 100 000. Годовое обслуживание здесь дорогое: 1 890 рублей, зато конвертация проводится по внутреннему курсу платёжной системы.

Карты для поездок в Европу

Учитывая особенности конвертации средств, оптимальным вариантом для таких путешествий являются карты, которые обслуживаются международной системой MasterCard. Кроме этого, здесь пригодится любой пластик, основной валютой которого является евро.

Если говорить о продуктах российских банков, оптимальным вариантом являются платёжные инструменты «Кукуруза» и «Сбербанк».

Какой счёт открыть

Банки предлагают клиентам 3 варианта счетов обслуживания:

  • рублёвый;
  • долларовый;
  • евро.

Для поездок счёт лучше открывать в той валюте, которая является основной для страны пребывания. К счёту возможно прикрепить дебетовую карту. Для пластика с кредитным лимитом этот вопрос решается в индивидуальном порядке.

Пополнять баланс можно в рублях, конвертация в иностранную валюту будет проводиться по текущему курсу банка обслуживания.

Альтернативные варианты

Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут такие карты:

  1. «Тиньков Кредитные Системы» eBay;
  2. «Тиньков Кредитные Системы» AliExpress;
  3. «Яндекс.Деньги».

Можно воспользоваться виртуальными картами электронных платёжных систем. Они не выпускаются в физическом варианте, и обладают ограниченными финансовыми возможностями.

[youtube id=»H3s4SKXQVx0″ title=»Посмотрите видео о путешествии с банковской картой за границу»][/youtube]


Бесплатная консультация юриста!



Оцените статью
Потребитель.Гуру